O avan\u00e7o do cr\u00e9dito facilitou o acesso ao carro pr\u00f3prio no Brasil, mas tamb\u00e9m ampliou os riscos para quem enfrenta dificuldades para manter as parcelas em dia. Nos financiamentos de autom\u00f3veis com aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, modelo mais comum no pa\u00eds, o ve\u00edculo funciona como garantia do pagamento. Na pr\u00e1tica, isso significa que, em caso de inadimpl\u00eancia, o banco e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras, como securitizadoras, podem retomar o bem.<\/p>\n\n\n\n
Esse modelo se tornou ainda mais relevante diante do crescimento do financiamento de ve\u00edculos. Em 2025, o n\u00famero de contratos ativos no Brasil chegou a 5.321.080 unidades at\u00e9 setembro, o maior volume registrado para o per\u00edodo desde 2011, com alta de 0,6% na compara\u00e7\u00e3o anual, segundo dados da B3<\/p>\n\n\n\n
Apesar da populariza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, o funcionamento desse tipo de contrato ainda gera d\u00favidas. O que muita gente n\u00e3o sabe \u00e9 que perder o carro n\u00e3o significa, necessariamente, o fim da d\u00edvida. Em muitos casos, o d\u00e9bito continua existindo e pode comprometer o or\u00e7amento do consumidor por anos.<\/p>\n\n\n\n
\u201cMuitas pessoas associam a d\u00edvida exclusivamente ao bem f\u00edsico, como se o carro encerrasse a obriga\u00e7\u00e3o. Na pr\u00e1tica, o financiamento \u00e9 um contrato financeiro, e o ve\u00edculo \u00e9 apenas a garantia\u201d, explica Camila Rodrigues, Gerente de Cobran\u00e7a para o Segmento de Ve\u00edculos da Recovery<\/strong>, <\/strong>empresa do Grupo Ita\u00fa e l\u00edder na compra e gest\u00e3o de cr\u00e9ditos inadimplentes no Brasil<\/strong>. Segundo ela, compreender essa l\u00f3gica ajuda o consumidor a tomar decis\u00f5es mais cautelosas e a buscar alternativas antes que a inadimpl\u00eancia se agrave.<\/p>\n\n\n\n O que acontece quando o banco toma o ve\u00edculo?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Quando h\u00e1 inadimpl\u00eancia, o banco pode apreender o ve\u00edculo. A recente regulamenta\u00e7\u00e3o do Conselho Nacional de Justi\u00e7a (CNJ) e do Conselho Nacional de Tr\u00e2nsito (Contran) trouxe mudan\u00e7as importantes para quem financia ve\u00edculos no Brasil. As normas disciplinam e viabilizam a retomada extrajudicial de carros, motos e caminh\u00f5es em contratos com aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, desde que essa possibilidade esteja expressamente prevista no contrato e sejam observados os requisitos legais.<\/p>\n\n\n\n A medida foi criada para tornar o processo mais r\u00e1pido e menos custoso, por outro lado, tamb\u00e9m reduz o tempo de rea\u00e7\u00e3o do consumidor diante do atraso nos pagamentos. Ap\u00f3s a retomada, o ve\u00edculo costuma ser levado a leil\u00e3o para tentar quitar a d\u00edvida. Se o valor obtido com a venda n\u00e3o for suficiente para cobrir o saldo devedor, o cliente pode continuar respons\u00e1vel pela diferen\u00e7a. Al\u00e9m disso, a inadimpl\u00eancia impacta negativamente o score de cr\u00e9dito, dificultando o acesso a novos financiamentos e opera\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Quando o ve\u00edculo \u00e9 tomado, a d\u00edvida continua?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sim. A apreens\u00e3o do ve\u00edculo n\u00e3o extingue automaticamente a d\u00edvida. Caso o valor arrecadado no leil\u00e3o n\u00e3o seja suficiente para cobrir o saldo devedor, incluindo juros, encargos e custos do processo. O consumidor ainda poder\u00e1 ser cobrado pelo valor restante. Esse saldo pode ser negociado diretamente com o banco ou, em alguns casos, cobrado por vias judiciais. Portanto, perder o carro n\u00e3o significa, necessariamente, encerrar a obriga\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n O que fazer nessa situa\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Quando a d\u00edvida persiste ap\u00f3s a apreens\u00e3o do ve\u00edculo, \u00e9 fundamental agir rapidamente para evitar que o problema se agrave. Algumas medidas importantes incluem:<\/p>\n\n\n\n \u201cA manuten\u00e7\u00e3o da d\u00edvida pode gerar novos preju\u00edzos financeiros e comprometer o futuro do consumidor. Quando a negocia\u00e7\u00e3o direta com o banco se mostra dif\u00edcil, \u00e9 sempre poss\u00edvel buscar o apoio de institui\u00e7\u00f5es especializadas em negocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas como alternativa para construir acordos nas melhores condi\u00e7\u00f5es de pagamento\u201d, diz a especialista. Segundo ela, o mais importante \u00e9 n\u00e3o adiar a solu\u00e7\u00e3o. Quanto mais cedo a situa\u00e7\u00e3o \u00e9 enfrentada, menores tendem a ser os impactos no or\u00e7amento e no hist\u00f3rico financeiro do consumidor. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
<\/li>
<\/li>
<\/li>